界面新闻记者 | 曾令俊
此前一单难求的大额存单也出现转让热潮。
随着近期股市的上涨，不少投资者开始转让手中的大额存单，计划将资金投入股市。
界面新闻记者注意到，在不少银行的转让区，3%收益以上的大额存单频现转让，近两周转让数量较以往有明显的增加。
界面新闻记者观察到，为了快速转让成功，部分大额存单存在“贴钱转让”的现象，也既大额存单的转让利率高于原存单年利率，这与之前低于原存单利率进行转让的情况有明显的不一样。
与此同时，随着投资者入市的热情增加，监管以及部分银行也在提示相关风险。近日已有多家银行强调，严禁信贷资金流入股市，一经发现，将提前收回贷款。
舍弃大额存单入股市
相较于普通定期存款，大额存单起存金额较高，收益也相对较高，且部分具有可转让功能。为减少提前支出的利息损失，部分投资者选择对持有的大额存单进行转让。
在某股份制银行的转让区上，一位黄姓的投资者将剩余期限1年11个月，本金125万元的大额存单，以1.96%的利率进行转让，高于原存单1.95%年利率，损失了一部分利息。
而在某国有大行的手机银行App上的大额存单转让专区上，则有不少起息期较短的大额存单转让，如在该行挂牌的2024年第二期3年期个人大额存单2024100236—高端（可转让），其起息日为2024年5月16日，截至目前已存时间不足4个月。
从转让的情况看，挂牌利率在3%以下的大额存单则相对冷清，转让的成功率不高。“很多今年新发的大额存单利率在2%左右，收益率不高，吸引力不足，转让成功的概率比较低。”投资者小李平时喜欢买银行定存和大额存单，他对界面新闻记者说，捡漏收益率在4%以上的大额存单概率比较低。
小李看最近股市上涨，在10月8日选择转让了一笔收益在3%以上的大额存单，等待入市的机会。“这个大额存单是两年多以前买的，收益还不错，看最近股市表现很好，想早点取出，舍弃一部分利息也没关系。“
普益标准研究员李雯嫣表示，随着多项政策的出台，A股市场情绪回暖，股市表现强劲，极大地激发了资金的入市热情。在此背景下，部分投资者为了追求更高的资本增值，选择将手中的存款或理财产品变现，以寻求更好的投资机会。这一行为增加了大额存单的转让需求，从而在一定程度上推高了大额存单转让专区的收益。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对界面新闻记者说，大额存单转让受关注，可能与近期股市情绪回暖，赚钱效应显现有关。
“尽管近期股市涨势如虹，收益明显，但对于投资者来说需要理性对待。”周茂华指出，权益资产波动风险相对大，市场波动是常态，普通投资者应倡导理性投资，充分考虑产品风险，根据自身风险承受能力与收益预期，合理配置资产组合。“虽然大额存单收益吸引力有所下降，但收益相对稳定，且本金安全。”
投资者入市热情高涨，从数据上也得以体现。10月8日，中国工商银行银证转账资金变动情况净值数据显示，9月30日该净值达到16.71，较上一个交易日增长137.36%。银行净流入证券市场的资金量显著放量。
严禁贷款资金违规流入股市
随着投资者入市的热情上升，管理部门也在提示相关风险。
《金融时报》表示，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。
界面新闻记者注意到，近日已有30多家银行发文对此进行了提示，主要以农商行或地方银行为主，暂未有国有大行、股份行等大型银行发布严禁贷款资金违规流入股市的公告。
“大型银行对资金流入股市一直监管得非常严格，风控做得相对比较好，也是一直强调的，比较规范，小银行套利的情况可能会多一些。”某股份制银行分行副行长在接受界面新闻记者采访时说。
康德智库专家、上海市光明律师事务所律师陈铁娇对界面新闻记者说，禁止信贷资金流入股市是金融监管的重要内容之一，银行作为金融机构的主体，应该采取一系列措施来加强对信贷资金的监管，确保资金的合规使用。信贷资金违规流入股市可能的方式较多，包括企业贷款资金挪用、个人贷款资金入市、无真实贸易背景的承兑汇票、关联企业资金转移等。
10月10日上午，陆河农商银行发布关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。在文中，陆河农商银行表示，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，消费类贷款资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品投资，以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域，一经发现，该行将提前收回贷款。
10月9日，龙川农商行、始兴农商行同样相继发布了关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。
德化县农村信用合作联社、三明农商行等多家机构在声明中称，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场。同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用。
素喜智研高级研究员苏筱芮对界面新闻记者说，银行信贷资金流入股市是银行业一直以来的禁止领域，如今在股市火热时期需再度强调，一是为了提醒银行机构对此类信贷违规情形，保持警惕并加大管理力度，二是此次股市过热背后确实有一些新手在陆续入场，缺乏对银行信贷规则的了解。
“银行坚守合规主动打击信贷资金流向股市，既是风控能力的一种体现，同时也能够防范存在赌徒心理的借款人大手笔加杠杆，给自身造成财产损失的同时，也给银行资金造成不良损失。”苏筱芮称，在当前股市连续上涨时期，银行机构需要格外关注消费贷资金去向，在贷前于显著位置重点提示客户信贷资金的合规使用规则，贷中也可查验客户的消费场景及相关消费凭证。
责任编辑：张文